Помощь в получении

Банковская гарантия (БГ)- письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.

Вы нуждаетесь в банковской гарантии, желаете минимизировать потери времени на ее получение? Лучшим решением будет обратиться к компаниям или брокерам, которые подкованы и специализируются на кредитных и гарантийных операциях.

Обычно компании, предлагающие данный вид услуг имеют связи и способы взаимодействия с банками. Знают вдоль и поперек процедуру оформления, какой пакет документов необходим и помогут оформить недостающие документы.

Главное -выбрать надежного представителя данного вида услуг, а не дилетанта. Чтобы избежать непредвиденных ситуаций, обращайтесь к профессионалам. Мы работаем в этой сфере не первый год и знаем, как помочь именно вам!

Виды банковской гарантии

Давайте рассмотрим наиболее распространенные и востребованные типы банковской гарантии (БГ).

Тендерная гарантия. В данном виде гарантии, банк поручается за принципала, и если исполнитель выиграет в тендере, он обязуется заключить контракт. Если победитель не желает подписывать контракт, банк обязуется выплатить заказчику заранее оговоренную сумму (обеспечение заявки). Используется для компенсации затрат заказчика при проведении и организации нового тендера.

Гарантия исполнения госконтракта. В случае неисполнения подрядчиком своих обязательств по государственному контракту/договору, банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала. Заключается данная БГ для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика

Гарантия возврата платежа. Если по той или иной причине контракт с подрядчиком был расторгнут, банк обязан оплатить заказчику сумму, равную авансу, который был получен подрядчиком перед началом выполнения контракта.

Следует упомянуть, что существуют и другие виды гарантий такие как необеспеченная гарантия, судебная гарантия, таможенная гарантия и другие.

Банковская гарантия SWIFT MT 760

SWIFT MT 760 часто используемая финансовая операция. Но использование этой процедуры часто вызывает не малое количество вопросов, которые имеют большое значение. При использовании данной операции следует соблюдать правила осторожности.

SWIFT MT 760 – гарантия, которая выдана банком по поручению владельца счета, в пользу договора или партии товара. Так как банки не рискуют собственными деньгами, средства клиента “заморожены ” в банке и хранятся в качестве залога безопасности для выдачи SWIFT МТ 760, поэтому, это больше, чем просто межбанковское сообщение – это полномасштабный денежный ценный оборотный инструмент!

СВИФТ МТ 760 имеет разные размеры и разные формы поставки. Когда предлагают SWIFT MT 760 процедуру в группе по торговле, клиенты должны запросить полный текст SWIFT MT 760 сообщения, так чтобы не возникло никаких “нюансов” в дальнейшем.

Некоторые банки показали общее нежелание выдавать SWIFT MT 760. Поэтому, прежде чем сделать любые шаги относительно предложенной сделки, вы должны сначала убедиться, что ваш банк возьмет инструкции о выдаче SWIFT сообщения. И если банк откажет в сотрудничестве, вы можете перевести средства из банка в более удобное для вас учреждение.

Требования к банковской гарантии

Согласно законодательству, банковская гарантия выдается только в письменной форме, для демонстрации ее подлинности и предлагаемых условий. В банковской гарантии должны быть указаны:

• дата выдачи банковской гарантии;
• принципал;
• бенефициар;
• гарант;
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
• срок действия гарантии;
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Оформление банковской гарантии: как происходит

Оформление банковской гарантии проходит в шесть этапов.

1. Выбор банка
2. Подготовка документов
3. Рассмотрение заявления банком
4. Заключение договора с банком
5. Оплата услуг банка
6. Выдача банковской гарантии

Порядок действий при получении банковской гарантии

Оформление банковской гарантии происходит в следующей последовательности.

1. Во-первых, необходимо определится с банком. В этом может помочь список Министерства Финансов. Также можно воспользоваться банком, в котором у вас уже имеется расчетный счет.

2. Следующим шагом является подготовка документов. Банку необходимо понимать степень вашей платежеспособны, для этого потребуются следующие документы:

• заявка на оформление банковской гарантии
• вся информация о компании
• выписка из реестра (сроком не больше 30 дней с момента подачи заявки)
• бухгалтерский отчет за последний год
• копия контракта или полная информация о тендере.

Если банк запрашивает дополнительные документы, то скорее всего, принято положительное решение по вашей заявке.

3. Следующий шаг - рассмотрение банком вашей заявки. Обычно это занимает 5-10 дней. Как только банк принимает решение, заключается договор.

4. Важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора, если вас все устраивает подписать договор.

5. Договор подписан, теперь вам необходимо оплатить услуги банку.

6. После поступления подтверждения оплаты, банк выдает вам следующие документы:
- БГ;
- документ о предоставлении гарантии;
- выписку из реестра БГ

Необходимые документы

Несомненно, банку понадобится обширный пакет документов. Это связано с тем, что банк рискует своими средствами и должен убедиться в надежности компании и положительной репутации клиента.

Обращаем ваше внимание, что пакеты необходимых документов для оформления БГ у разных банков могут отличаться, но основными являются:
- анкета, заявление;
- копии ИНН, выписка из реестра, выданная не более 30 дней назад;
- нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
- актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
- копии лицензий и сертификатов;
- договора аренды или права собственности на помещения;
- копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
- копия проекта обеспечиваемой сделки;
- бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
- финансовая отчетность за последние полгода;
- при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах
- справка об отсутствии долгов;
- отчет об аудиторской проверке и т.д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подтверждение надежности компании.

Срок действия банковской гарантии

Независимо от вида банковской гарантии, заключается она на срок действия контракта плюс один календарный месяц по его окончанию. Зачастую день выпуска банковской гарантии считается началом ее действия. Но в некоторых случаях, срок действия банковской гарантии оговаривается отдельно и указывается в договоре.

Так же стоит обратить внимание, что в отдельных случаях, срок банковской гарантии может как продлеваться, так и сокращаться.

При увеличении срока банковской гарантии, необходимо переоформить договор БГ, чтобы ее время действия соответствовало норме «срок действия контракта + 1 календарный месяц».

Если по тем или иным причинам условия оговоренные контрактом были выполнены раньше выделенного срока, рассматривается вопрос о сокращении срока действия банковской гарантии.

Если контракт заключается на достаточно продолжительный срок, то банк имеет возможность оформить БГ и по истечению года сделать продление.

<h1>Резервный аккредитив Standby Letter of Credit (SBLC) – что это такое</h1>

Аккредитив – это условное обязательство банка осуществить платеж на получение оговоренных документов. Существуют различные виды аккредитивов. В этой статье мы рассмотрим, что собой представляет резервный аккредитив.

Резервный аккредитив STANDBY LETTER OF CREDIT (SBLC)- это письменное обязательство банка-эмитента перед поставщиком произвести платеж за покупателя, в случае невыполнения последним своих договорных обязательств и предъявлении поставщиком письменного требования платежа.

В основном аккредитив применяется в международных расчетах, продаже недвижимости, покупке-продаже бизнеса.

Согласно статистике, до 15% международных расчетов приходится на аккредитивы, в силу того, что этот инструмент позволяет покупателям и продавцам, которые не достаточно хорошо знают друг друга, получить некую страховку в исполнение своих обязательств по поставке товаров и расчетов, которые гарантирует им банк.

Кроме того, это форма расчетов в основном применяется при проведении операций по торговому международному финансированию, которое позволяет покупателям, импортерам всех стран привлекать иностранные деньги.

Преимущества и недостатки SBLC

• SBLC имеет более универсальную, удобную и менее сложную процедуру оформления документов и проведения международных торговых сделок
• Резервный аккредитив позволяет оригиналы документов направлять непосредственно от отправителя к получателю, сразу использовать их с момента прибытия товара.
• SBLC позволяет произвести более быструю и менее строгую проверку документов.
• Процедура проверки оригиналов документов банками занимает около 10 дней.
• Нередко в случаях коротких морских перевозках груз в порт назначения прибывает раньше, чем сопровождающие сделку документы. Для доставки и томоженное оформление товара потребуется предоставление оригинала коносамента.
• Использование аккредитива не только прямая форма расчетов, но и инструмент финансирования в некоторых обстоятельствах, которым SBLC не является. Касательно недостатков , SBLC является менее надежным для покупателя, чем аккредитив, однако устанавливает верный баланс между сторонами сделки.
• Еще одним из недостатков является «новизна», что делает его неопределенным относительно малого количества судебных прецедентов.
• И все-таки преимущества SBLC относительно обычного аккредитива в качестве защиты от неплатежей превышают недостатки, особенно в случае повторяющихся стандартных операций в торговых отношениях между получателем и продавцом. Для разовых сделок более выгодным является обычный аккредитив.

Сходства между аккредитивами и гарантиями

1. Обеспечивают исполнение обязательств партнеров.
2. Обеспечивают обязательство банка оплатить платеж при предоставлении требуемых документов
3. Оплата производится при условии предоставления банку четко оговоренных и оформленных документов

4. Основанием для оформления банком гарантии и аккредитива является письменное подтверждение о наличии у заявителя обязательств, которые обеспечиваются такими гарантиями или аккредитивами.

Различия между аккредитивами и гарантиями

1. Аккредитив открывается с намерением его использования. Гарантия применяется для обеспечения обязательств и используется, если в процессе реализации сделки одна из сторон оказалась не в состоянии выполнить свои обязательства.
2. Сфера применения гарантий значительно шире, чем у аккредитивов.
3. Аккредитив чаще всего является переводным инструментом, упрощающим расчеты между партнерами. Гарантия только в отдельных случаях может быть переводной, т.к. все, что нужно для получения средств по гарантии - требование выплаты, что создает определенную почву для злоупотреблений этим инструментом.

Описание схемы работы с резервным аккредитивом SBLC

SBLC – удобная форма расчетов между компаниями, расположенными в разных странах, которая предполагает осуществление обязательств банка произвести оплату иностранному поставщику после отгрузки продукции.

Платеж поставщику осуществляется по импортным контрактам только в том случае, если он предоставит указанные в аккредитиве документы. В большинстве случаев - это комплект документов, подтверждающих отгрузку.

Снижение риска по торговым операциям – не единственное преимущество аккредитива. Важнейший плюс этого банковского инструмента - возможность покупателю получить отсрочку по погашению аккредитива. Предприятие, получив товар зарубежной компании, может расплатиться с банком не сразу, а постепенно, например до 3-х лет от даты отгрузки товара. В этом случае импортеры имеют возможность не отвлекать из бизнеса собственные средства, а работать на деньги банка.