Всегда ли у нас клиент прав? Возможно ли отменить денежную операцию, если магазин не выполнил условия по доставке груза? Есть ли сейчас инструменты для возврата денег за технический сбой в товарно – финансовой системе? Рассмотрим подробнее эти и другие вопросы, а также разберемся с понятием и принципами понятие чарджбек.
Это понятие пришло в российский обиход из английского языка. Перевести это слово можно как возврат платежа. Но в реальности не все деньги можно вернуть обратно на карту.
Чарджбек – это мероприятия, направленные на оспаривание денежных операций, инициатором которой является банк совместно с клиентом. Банк продавца всегда ведет себя по – разному: после разбора причин деньги либо возвращаются к клиенту, либо приходит отказ.
Описание процедуры
Банковское учреждение не будет возвращать средства в денежном эквиваленте, в том случае, когда были ошибочно переведены деньги не на тот счет, мошенники с помощью владельца карты воспользовались счетом, если карта была передана иным лицам или деньги были переведены незарегистрированной компании. В этой ситуации два выхода: обращение в полицию либо самостоятельное решение вопроса.
Возврат платежа возможен, если:
Процедура пройдет без проволочек, если клиент выполнит все условия в определенное законом время.
Итак, для запуска процедуры клиенту необходимо обратиться в банк, который выдал ему карту. Ему предлагают составить заявление, изложив всю суть дела. В бланке указываются свои данные, номер карты, описать суть претензии. К заявлению необходимо прикрепить документы, свидетельствующие о неоказании услуги.
После оформления заявления банк обращается с запросом в платежную систему. Рассмотрев все критерии заявления, и посчитав претензию обоснованной, платежная система составляет претензию на имя банка – получателя с требованием вернуть деньги. У последней инстанции есть время до 180 дней для опротестования жалобы.
В это время платежная система занимается тщательной проверкой информации с обеих сторон. Решение принимается после учета всех нюансов.
Внимание! Чарджбек – это серьезная процедура, которая проводится в том случае, если факт нечистой схемы налицо. Поэтому все клиентские запросы тщательно проверяются.
Чтобы запустить процедуру, клиент должен представить доказательства проведения незаконного платежа. Иначе можно получить отказ. В чарджбек принимают участие следующие стороны:
Теперь уже большая часть населения пользуется банковскими картами. А вместе с тем стоит задуматься о защите своих средств в случае совершения операций. Если в результате сделки появляется обманутая сторона, то возможен возврат денег законными методами.
Частыми причинами для обращения являются следующие:
Все системы выставляют разные сроки возврата денег. В среднем на выяснение всех причин уходит до 120 дней с момента оплаты товара и даты заявленной доставки. Хотя максимальный срок от подачи заявления до возврата денег составляет 540 дней. Банк может заявить отказ в течение 45 дней. Но если отказано клиенту в первый раз, возможна повторная подача заявления. Банк снова может рассматривать данную претензию 45 дней. Дальше дело отправляется в арбитражный суд, где его рассмотрение может продолжаться несколько месяцев.
Существуют определенные условия возврата денежных средств. К ним можно отнести:
К сведению
Необходимо знать, что продавцам нет выгоды решать проблемы с помощью чарджбек. Поэтому банки, которые с ними работают имеют определенный лимит по такой процедуре. Превышение такой планки для продавцов оборачивается штрафами, отказом в сотрудничестве.
Поэтому чаще всего продавцы все проблемы решают цивилизованно. Используется рефанд метод – возврат средств, минуя банки.
Данные проблемы не всегда возникают по вине продавца. К примеру:
В зависимости от ситуации деньги могут вернуться как частично, так и полностью.
Кстати, такой же процедурой может воспользоваться продавец, выполнивший свою работу, но не получивший денежных средств.
Процедура начинается с заполнения бланка заявления и сбора следующей документации:
Весной 2016 года система платежей VISA внесла корректировки по срокам и основаниям, исходя из которых, клиент имеет возможность требовать чарджбек. Российская Федерация представляет лишь общие правила проведения транзакций. Подробно изучить такую информацию можно на англоязычных ресурсах.
Но некоторые моменты можно прояснить:
Клиенту необходимо помнить, что некоторые организации в данной цепочке могут преднамеренно затягивать рвзбирательство по возврату денег. Поэтому решение необходимо принимать быстро.
Чтобы облегчить процедуру возврата товара, основные причины были обозначены цифровыми кодами:
Проблемы обращения зашифрованы в кодах. Рассмотрим самые распространенные:
Код №30. Товар не дошел до покупателя:
Внимание! Необходимо знать, что клиент сначала сам должен урегулировать вопрос с продавцом. А также: стоимость возращенной денежной суммы никогда не превысит стоимость товара.
Обратиться с претензией можно спустя 15 дней от процедуры оформления заказа, но не позже 150 дней.
Код №41. Покупатель отменил операцию, но платеж был выполнен:
Код № 53. Товар, полученный покупателем, не соответствует заявленным требованиям
Код №57. Операция проведена мошенниками ни единожды
Код №75. Покупатель не совершал денежных операций
Код №70. Стоимость услуги была неверно указана.
Код №82. Денежные средства были списаны два раза
Код №85. Оформления карты не было
Порядок осуществления платежей по данной карте, как впрочем и по всем остальным картам:
Совершение покупок не является какой – либо сложность. При автоматизированной системе такие операции происходят очень быстро.
Собственник карты Мастеркард имеет право предъявлять претензии в следующих случаях:
Минима по сумме нет. Заявление будет рассмотрено от 45 до120 дней при среднем сроке в 180 дней.Если покупатель не удовлетворен выполнением своей жалобы, то жалобу передают в арбитраж Мастеркард. Но здесь невозможно вернуть деньги, положенные на счета брокеров.
Коды основных причин возвратных платежей MasterCardreasoncodes
Несмотря на то, что данные карты появились недавно, они пользуются спросом. Здесь также предусмотрен возврат денег, если поставщик не выполнил условия договора по одному из пунктов. Подать заявление с жалобой можно в промежутке от 30 до 540 дней.
Кодировка оснований возвратных платежей
Причину чарджбека в свободной форме указать нельзя. Для этого есть специальные коды. Список причин с указанием кодов можно увидеть на сайте Reasoncode.
Наиболее распространенные из них:
Заявления принимаются только от держателя карты. Рассмотрение заявления может рассматриваться до полутора лет.
Виртуальные кошельки актуальны сейчас как никогда. При форс мажоре посредством электронного кошелька также можно вернуть деньги.
Необходимо сразу создать специальное платежное поручение с указанием некоторых пунктов:
Если у клиента собраны не все данные, то заявку можно подать на Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript необходимо указать сумму к возврату и номер договора.
Заполнив форму, клиент отдает ее в банковское учреждение. После проверки всех данных деньги возвращаются на Яндекс Кассу, а затем клиенту.
Чарджбек на Киви кошелек возможен, если клиент является владельцем Мастеркард или Виза. Прямого возврата здесь нет. Поэтому сначала необходимо перевести деньги на карту, а затем произвести оплату.
Главный банк страны не отказывает в данной процедуре своим клиентам, но и не торопится с операцией. Если в дело включился так называемый человеческий фактор, то можно поступить следующим образом:
Если мошенническая схема или некомпетентность продавцов налицо, то клиент может обратиться с заявлением на чарджбек в Сбербанк. При обращении необходимо предъявить:
Срок ожидания возврата денег составляет до 120 дней.
В ВТБ 24 к такой процедуре подходят без проволочек. Причин на возврат денег несколько:
У клиента есть 120 дней с момента оплаты на предъявление претензий. Если обратиться позже указанного срока, банк отказывает клиенту в процедуре возврата.
Банк всегда идет навстречу своим клиентам. Заявление можно подать онлайн или лично явиться в отделение банка. При себе необходимо иметь такую документацию:
Чарджбек в Тинькофф составляет до 40 дней. Иными словами, свои деньги можно вернуть через пару месяцев. Если сотрудник банка не принимает заявление у клиента, то последний может обратиться в суд.
Данный банк уважает своих клиентов. Поэтому чарджбек в данном финансовом учреждении возможен. Специального бланка на заявление здесь нет. Можно взять бланк из другого банка. Вместе с ним в отделение предоставить выписки из транзакции, переписку с поставщиками.
После принятия всех документов, клиент ожидает от 60 до 120 дней. Если в эти сроки положительной динамики не произошло, то клиент подает заявление в арбитражный суд.
Основная масса сотрудников финансового учреждения знает о возврате денег, может оформлять всю документацию. Управляющий банка готов дать развернутую консультацию по вопросу. Заявление на начало процедуры готовы принять сразу, и оказать помощь в сборе и составлении документов.
Такой банк не понаслышке знает о чарджбек. Заявление можно подать сразу, но бывают и возвраты не по вине банка клиента.
Так как название банка говорит само за себя, то о процедуре возврата знают немногие. Всего 20% заявлений принимаются с первого раза, есть возвраты.
Сотрудники принимают заявления, быстро их оформляют.
Сотрудники знакомы с процедурой, но заявлений принимается мало из-за низкой популярности банка.
У сотрудников слабая осведомленность о процедуре возврата. Но заявления принимаются, отказов по выплате нет.
Сотрудники этой организации также готовы сотрудничать с клиентами, несмотря на низкий процент подачи заявлений.
По статистике из всех принятых документов клиенту возвращаются деньги. Но с документацией сотрудники не дружат.
Банк является новичком из всех существующих организаций. Но сотрудники учреждения готовы входить в курс дела. По таким вопросам пока мало заявлений.
Подводя итоги, можно сказать, что у сотрудников неоднозначное отношение к чарджбеку: есть много недочетов и проволочек. Но ведь и процедура – сравнительно новая для России.
Бывает ли чарджбек с мгновенным выводом
Такая процедура год от года становится популярной. Некоторые компании для привлечения своих клиентов обещают мгновенныйчарджбек. Но такого не бывает. Даже потому, что на проверку документов уходит время. И это займет не менее 45 дней, 30 из которых приходится на возможность обжаловать решение продавцом.
Есть три варианта:
Заявление на возврат денежных средств может выглядеть вот так:
В ______________________________
(название банка)
от ______________________________
(ФИО заявителя)
паспорт серия___ номер __________
выдан __________________________
________________________________
(адрес заявителя)
телефон ________________________
Заявление
Я, ___________________ “___” ________ ______ года оплатил услуги компании ____________ (далее Компания), сайт Компании _______________ с согласием с условиями клиентского договора (см. Приложение 1) при помощи карты номер ____________________ в размере _____________ рублей (см. Приложение 2). Перевод осуществлялся через сайт Компании ________________ с использованием платежной системы ________________ .
Когда операция была закончена, стало ясно, что ________________________________ _______________________________, Организацияпризнана банкротом, а соответственно, не имеет права осуществлять работу в полном объеме, поэтому предоставляемые мне услуги являются не оказанными, прошу признать денежные операции Компании недействующими и аннонсироватьчарджбэка (chargeback) в соответствии с соответствующими правилами МПС VISA/MasterCard, которые принимает банк при выпуске международных пластиковых карт и вернуть мне денежные средства вразмере ____________ рублей на карту номер _________________.
“___” ________ ______ года __________________ / /
(фамилия заявителя) / подпись /
Или можно подавать в такой форме:
Иногда предлагают такие бланки:
Чтобы не было придирок со стороны сотрудников банка, при подаче заявления необходимо учесть некоторые моменты:
Предлагаем пошаговую инструкцию процедуры чарджбек:
Если мирного урегулирования конфликта не произошло, необходимо начать долгую процедуру чарджбека с документами на руках. Но с процессом затягивать не стоит.
Заявление регистрируется, а сотруднику выдается идентификатор для отслеживания процесса.
Конечно, работа с документами от клиентов – это обязанность банков, но есть случаи, когда они отказывают в приеме заявления:
Если сотрудник отказывает Вам, то необходимо получить от него письменный отказ. Можно подать официальный запрос на разъяснение ситуации. Либо можно обратиться с жалобой:
Заявление было принято, но через какое-то время пришел отказ. В чем причины? Их может быть несколько:
Для этого необходимо уведомить банк о сборе дополнительных документов и подаче нового заявления. Новое разбирательство займет до 45 дней.
Стоит учесть некоторые тонкости процедуры:
С помощью чарджбек можно вернуть себе денежные средства, но есть и минусы таких действий:
Не всегда правда будет на стороне клиента. Кроме попытки наживы в этом случае речь может идти о невнимательности и забывчивости.
К тому же члены семьи могут взять карту, перевести платеж, но не сказать об этом владельцу карты. Поэтому, приступая к чарджбек, необходимо все перепроверить несколько раз, поговорить с членами семьи.
За неоправданное оспаривание денежной операции банк продавца может наложить штраф на заявителя.
Статистика утверждает, что в каждом одном случае из трех инициатор чарджбека получает отказ в выплате. Но отчаиваться не стоит:
Вопрос – ответ
Такая процедура возможна с любой картой. Но есть условие: карта должна принадлежать международной денежной системе.
Нет, нельзя.
Лучше лично передать обращение банку. При повторном игнорировании необходимо обратиться в платежную систему тли к юристу.
В основном минимальная сумма составляет 25 долларов.
Трудности процедуры
Клиенту в процессе приходится решать немало трудных вопросов. Вот лишь некоторые из них:
Если сразу оформить договор с компанией на проведение чарджбека, то можно получить ряд преимуществ:
Мошенничество со стороны финансовой компании
В последнее время у всех на слуху брокерские компании, которые в результате афер не допускают вывод средств в результате программ по торговле. Но и здесь возможно провести чарджбек. Но к стандартному пакету с документацией добавляется доказательство проведения мошеннических схем. Необходимо учитывать, что банковский сотрудник не будет разбираться в терминах торговой площадки. Да и не каждый в этом разбирается.
Важно убедить банк начать процедуру и убедить в необходимости взять заявление. Если все случилось, то может прийти отказ, который расписан на большом количестве страниц на английском языке.
Если же банк клиента предоставил отказ без соответствующих документов, это значит, что разбирательства дела не было.
Если банк прислал ответ по сообщению в мобильном телефоне, то рекомендуется обратиться в банк за более развернутым ответом в письменном виде.
При возврате денег в данном случае, денежные средства зачисляются без комиссий, штрафов. Но документы при этом не прилагаются.
Компании – мошенники в этой сфере
Возврат денег является кропотливой процедурой. Но тем не менее есть компании, которые на словах готовы помочь с чарджбек, а на самом деле это такие же мошенники. Компании, предлагающие 100% возврат денег:
Как же уберечься от аферистов
Вот список советов, которые помогут уберечь клиентов от мошенников:
Необходимо отметить, что в экономически развитых странах такая процедура является очень простой. А в России некоторых сотрудники банков впервые слышат об этом. Но продавцы об этом знают. Поэтому о своих правах необходимо заявлять. Возможно, из-за определенных сложностей продавцы пойдут на уступки.
Если все сделать правильно и в короткие сроки процедура не покажется такой сложной и невыполнимой.
А чтобы такого не случилось, необходимо быть бдительным, повышая свою финансовую грамотность.
Чарджбек работает. Такой процедурой стоит воспользоваться, если в отношении вас был совершен обман или сотрудники магазина не хотят исполнять свои обязанности.
Лицензия платёжной системы в Чехии – Rechtsanwalt
Дата: 2018-02-22
Лицензия платежной системы в Чехии Для открытия платежной системы нужно выбрать выгодную юрисдикцию. Некоторые выбирают для этого оффшоры, но поскольку многие потенциальные пользователи не испытывают к ним доверия, лучшим решением будет зарегистрировать систему электронных платежей в благонадежном государстве, не являющимся оффшорной зоной, например, в Чехии. Основные достоинства получения финанс...
Как создать ICO проект: этапы реализации, создание и запуск ICO-проекта
Дата: 2018-06-09
Как создать ICO проект С каждым днем криптовалюты и технология блокчейн привлекают внимание все большего количества людей, и в этой сфере появляется множество новых проектов и идей. Что такое ICO и ICO-проект? ICO, по сути, аналог IPO (первичное размещение акций), только акции в нем заменены токенами – внутренней криптовалютой проекта. Суть ICO состоит в том, чтобы продать выпущенные токены и...
ICO, блокчейн и криптовалюта – что это такое | Rechtsanwalt
Дата: 2018-07-16
Как создать и запустить успешный ICO-проект Сегодня к криптовалютному рынку и технологии блокчейн приковано внимание многих бизнесменов и не только. Крипту майнят, ей обмениваются, расплачиваются за товары и услуги, ее инвестируют, а также с участием криптовалюты и применением блокчейна организовывают разнообразнейшие проекты. Что же такое ICO и ICO-стартап? По своей сути, понятие ICO очень бл...
ФЗ О КИК
Дата: 2015-06-03
ФЗ О КИК http://yadi.sk/i/VhcFmBTzh3xZa...
ВНЖ в Словении: основания и процедура получения
Дата: 2018-12-22
ВНЖ в Словении Словения – это одна из популярнейших юрисдикций для тех, кто хочет жить в Европе. Здесь относительно простая процедура оформления вида на жительство. ВНЖ в Словении предоставляет следующие права: Проживание более 180 дней в Словении с возможностью продления ВНЖ в дальнейшем. Свободное передвижение без виз в Шенгенской зоне и не только Социальные гарантии в...
Налоги в США: виды и структура. Сравнение налогов в России и США
Дата: 2018-12-01
Налоги в США Налоговая система в USA работает в нескольких направлениях и взимается в трех уровнях. Исходя из этого, один человек может сразу выплачивать несколько видов подоходного налога, а так же несколько видов налога на имущество. Федеральное налогообложение, налоги штатов и местные налоги имеют свои особенности и принципы. Что представляет собой налоговая система в США США состоит из 50...