Как открыть счёт в банке США иностранцу

Счета в банках США становятся одними из самых востребованных для иностранных граждан. Этому способствует надежная деловая репутация банковской системы США, престижность данной юрисдикции

Прежде всего, банковский счет в США необходим тем, кто бывает в Америке по вопросам бизнеса, туризма или часто делает покупки на американских сайтах.

Есть два варианта открытия личного счета в американском банке иностранцу.

Первый вариант. Следует прибыть по туристической визе в США с необходимым пакетом документов. Мы проводим вас в одно из следующих банковских учреждений. Они по умолчанию работают с иностранцами:

• Citibank
• JPMorgan Chase
• Wells Fargo

Окажем юридическое сопровождение при открытии банковского счета.

Очевидно, данный вариант не всегда целесообразен, т.к. предполагает финансовые издержки, связанные с поездкой.

Второй вариант – это открыть счет в США дистанционно. В этом случае мы подготовим пакет необходимых документов, отправим вам банковские формы для заполнения. Как подтверждение открытия счета вы получите письмо из банка с указанием реквизитов, SWIFT и деталей платежа. Вам будет отправлена банковская карта Visa или MasterCard, с помощью которых вы сможете оплачивать покупки, осуществлять банковские операции. Управление счетом будет осуществляться с посредством интернет банкинга.

Может ли иностранец открыть счёт в банке США

Законодательство Соединенных Штатов не запрещает открывать банковские счета иностранным гражданам. Трудности могут возникнуть только в том случае, если нерезидент по тем или иным причинам не смог предоставить необходимый пакет документов или не выполнил требований банка.

Банковские счета на территории США бывают трех видов:

• Личный счет – это персональный банковский счет на физическое лицо.
• Бизнес счет или корпоративный банковский счет на компанию.
• Инвестиционный счет. Его открывают как на юридическое, так и на физическое лицо.

Необходимые документы

При открытии личного счета в США, менеджер банка запросит минимальный пакет документов:

• загран паспорт
• национальный паспорт
• американская виза,
• водительское удостоверение
• для подтверждения адреса проживания копию квитанции об уплате коммунальных платежей, переведенную на английский язык
• выписка с банковского счета на английском языке.

Так же банки могут запросить SSN- номер социального страхования.

Какой банк выбрать

Так как выбор у нерезидента невелик (Citibank, Chase, Wells Fargo ), то выбрать банк не составит труда. Во-первых, лучше всего выбрать отделение банка в русскоговорящем районе, вероятность русскоговорящего менеджера в банке будет на порядок выше. Но если вы свободно говорите на английском языке, то можете выбрать наиболее удобный для вас филиал банка.

Открытие банковского счёта в США юридическим лицом

Корпоративный счет в США можно открыть только на американскую компанию.

Особенность открытия корпоративного счета в США состоит в том, что помимо стандартного пакета документов необходимо предоставить следующее:

• почтовый адрес на территории США
• американский телефонный номер
• почтовый адрес на родине
• номер налогоплательщика (EIN)

Начнем с почтового адреса. Он может быть реальный (физический адрес вашей компании на территории США), или просто почтовый адрес (P.O. Box). Но не во всех банках разрешено указывать почтовый адрес как основной.

Важное место занимает американский номер телефона. Многие банки при работе с клиентами и их операциями присылают смс код подтверждения именно на этот номер телефона. Исходя из этого, при открытии счета, необходим действующий американский номер телефона, который будет активен весь срок функционирования счета.

Для подтверждения адреса на родине достаточно предоставить счет за коммунальные услуги, копию вашей регистрации (документы должны быть на английском языке) или другие документы.

EIN - то есть номер регистрации в Налоговой службе США. Без него невозможно открыть корпоративный счет. Мы поможем получить EIN удаленно.

Специалисты нашей компании помогут подготовить полный пакет требуемых документов и отправят их в банк. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 2 до 4 недель, после чего банк принимает решение. Но, как и в любой другой юрисдикции, комплаенс банка может затребовать дополнительные документы или информацию.

Факторы, которые оказывают негативное влияние на решение банка об открытии счета:

• Отсутствие у компании директора-резидента США
• Отсутствие реального офиса и сотрудников на территории США
• Компания зарегистрирована в одном штате, а директор находится на территории другого.
• Наличие в составе компании сотрудников – выходцев из стран с высоким уровнем коррупции, организованной преступности, терроризма, вооруженных конфликтов
• Наличие у компании партнеров из оффшорных юрисдикций или партнеров с негативной репутацией.
• Неубедительное экономическое обоснование бизнеса компании.
• Политическая деятельность учредителей или участников компании.

Наша цель заключается в том, чтобы минимизировать факторы риска и помочь клиенту в реализации его задачи.

Какие документы необходимы для открытия счета юридическим лицом

При открытии корпоративного счета в США необходимо предоставить стандартный пакет документов:

• Загран паспорт заявителя/распорядителя по счету
• Учредительные документы компании
• Банковская выписка
• Подтверждение адреса проживания заявителя - utility bill,
• Заполненная заявка на открытие счета
• Бизнес план

Денежные требования при открытии счета

При открытии счета в США никаких денежных требований нет.

Могут быть требования по минимальному депозиту для открытия счета, первоначальному взносу, несгораемому остатку и они разные в каждом банке и для каждого вида счета. Данную информацию нужно уточнять у менеджера банка.

Важно! За обслуживание банковской карты банк может брать оплату, даже если вы не совершали никаких транзакций. Избежать этой комиссии можно при условии хранения на счете несгораемого остатка или ежемесячных перечислений зарплаты не менее 500 долл. Подробности о взимании комиссии необходимо уточнять у менеджера выбранного вами банка.

Выводы

Не стоит бояться и говорить, что открыть счет в банке США сложно. Это обычная и легальная процедура, которую проходят миллионы иностранцев. Мы предоставляем комплекс юридических услуг по организации бизнеса в США. Если Вам необходима консультация, советы или помощь в реализации вашей задачи обращайтесь к нашим специалистам.