Транзакция по банковской карте – что это такое простыми словами

Слово транзакция (лат. transactio) в переводя с латыни означает совершение, соглашение, договор.

Когда вы используете пластиковую карту для перевода средств, снятия денег, оплаты товаров или услуг, вы совершаете транзакцию.

Транзакция - это банковская операция, заключающаяся в переводе определенной суммы денег с одного счета на другой. То есть транзакцией можно назвать любую банковскую операцию, в завершении которой сумма денежных средств на счете клиента изменяется.

Суть банковской транзакции

В каждой банковской транзакции взаимодействуют три участника: банк-эмитент, банк -эквайер и платежная система.

Банк-эмитент берет на себя обязательства по выпуску и обслуживанию пластиковой карты клиента.

Банк-эквайер заключает с торговой компанией договор по обслуживанию ее POS-терминала.

Суть транзакции заключается в том, что банку-эквайеру нужно получить от банка-эмитента разрешение на проведение оплаты.

<h3>Основные понятия</h3>

Банк-эмитент – это банк, который на основе лицензии выпускает и обслуживает пластиковые карты, а так же денежные знаки, ценные бумаги, чековые книжки и т.п.

Банк -эквайер – это банк, который проводит транзакции по карте.

Платежная система является посредником между банком-эмитентом и банком- эквайером, осуществляет их взаимодействие, согласно определенным правилам и нормам законодательства.

Виды транзакций

Существуют два вида транзакций:

• Онлайн-транзакции – это банковские операции с безналичными деньгами при взаимодействии банка-эмитента, банка-эквайера, платежной системы в режиме реального времени. Например, использование POS-терминала.
• Офлайн-транзакции – это банковской операции вне реального времени без коммуникации участников. Например, зачисление зарплаты на текущий счет сотрудников компании.

Порядок онлайн-транзакций

Онлайн транзакция в торговой организации состоит из следующих этапов:

• Формирование запроса для банка-эмитента путем считывания POS-терминалом данных с пластиковой карты покупателя.
• Шифрование и передача данных в виде запроса в процессинговый центр с целью последующей отправки банку-эмитенту.
• При подтверждении авторизации банк-эмитент направляет в процессинговый центр разрешение на списывание средств с банковской карты покупателя. При этом на POS-терминал возвращается код авторизации данной транзакции.
• Банк-эквайер, получив разрешение на проведение транзакции, переводит указанную сумму с банковской карты покупателя на счет торговой организации и выдает чек.

Процесс онлайн-транзакции осуществляется быстро, буквально в течение нескольких секунд.

Оффлайн-транзакция: вне реального времени

Данный вид транзакции используются в ситуациях, когда нет возможности связаться с процессинговым центром в режиме реального времени.

Особенности транзакции в режиме оффлайн:

• отсутствие коммуникации между участниками
• непосредственная проверки баланса на карте и блокирование средств на карте
• нет обмена данными с финансовыми учреждениями
• данные о транзакции сохраняются на считывающем устройстве и в установленный период пересылаются в процессинговый центр

Для осуществления оффлайн транзакции применяется импринтер. С помощью этого устройства снимается оттиск с лицевой стороны пластиковой карты. Затем заполняется слип — разрешающий документ для осуществления покупки с помощью платежной карты. Слип отправляется банку – эмитенту для проведения оплаты покупки.

<h2>Запрет и отмена транзакций</h2>

Основные причины отмены транзакций:

• Недостаточно средств на банковской карте
• Истечение срока действия пластиковой карты
• Карта заблокирована
• Лимит на совершение транзакций
• Ошибка при вводе данных
• Неверно указан номер CVC/CVV
• Технические неполадки в работе банкомата, сайта, терминала и прочее

Если при совершении платежной операции покупатель товара/услуг стал жертвой обмана, халатности, технической ошибки, то он имеете право на отмену транзакции или возвратный платеж (ChargeBack),

Причины инициировать ChargeBack:

• Товар оплачен покупателем, но не был отправлен
• Товар/услуга отличается от заявленной версии при продаже
• Продавец самостоятельно изменил сумму транзакции
• Из-за ошибки системы платеж прошел на неверную сумму
• Средства были заблокированы и списаны со счета более одного раза
• Продавец не получил отправленный платеж вследствие ошибки
• Признание вашей транзакции мошеннической и прочее

ChargeBack широко применяется при пользовании платежными картами. Если у покупателя есть достаточно весомое обоснование для того чтобы считать транзакцию несанкционированной, мошеннической либо ошибочной, то необходимо начать процедуру опротестования транзакции или принудительный возврат средств покупателю.

В процедуре возврата денег участвуют получатель и его банк-эмитент, продавец и банк -эквайер, платежные системы через которые проводились транзакции.

Пошаговый процесс опротестования транзакции или принудительный возврат средств покупателю:

1. Обращение покупателя в банк-эмитент с заявлением о конкретной транзакции с указанием даты и суммы операции и сути претензии.
2. Банк передает информацию соответствующей платежной системе Mastercard/Visa и они начинают процедуру ChargeBack. Если ChargeBack одобрен, то все расходы, связанные с возвратом несет продавец.
3. Срок рассмотрения заявления 1-2 месяца, после чего средства либо возвращаются на карту клиента, либо следует отказ в их возмещении

Ответы на основные вопросы

Что такое транзакция по банковской карте Сбербанка

Это обычная банковская операция, которая выполняется с помощью карты Сбербанка с целью оплаты товара/услуги, перевода или снятия денежных средств.

Банковские операции - это защищенные транзакции, требующие предварительной авторизации. Транзакция имеют два состояния: «выполнена» или « не выполнена».

Причиной невыполнения транзакции могут быть: сбой связи с сервером, неисправность банкомата, ошибки ввода данных и прочее. Если не удается завершить защищенную транзакцию, нужно обратиться к оператору или в банк для разрешения ситуации, отмены ошибочных платежей.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность контролировать движение денежных средств с помощью сервисов « Мобильный банк», « Сбербанк онлайн» либо по банковской выписке. При подключенном сервисе «Мобильный банк» уведомления о каждой операции поступают на номер телефона.

Что такое реквизиты транзакции

Это обязательные данные всех участников транзакции от отправителя платежа до получателя. Они включают в себя: реквизиты банковской карты, код и номер транзакции, информацию базы данных и др.

Что такое транзакция платежа

Это процесс перевода конкретной денежной суммы со счета отправителя на счет получателя: пополнение карты, снятие денег в банкомате, различные переводы. Чаще всего транзакцией называют оплату покупки картой.

Онлайн процедура включает в себя: соединение с интернет-банкингом для списания, зачисления, выдачи денег в реальном времени ,услуги банкоматов, оплата продукции картой, пополнение карты, снятие наличных и другие операции.

Сумма транзакции – что это такое

Это количество денежных средств участвующих при переводе с одного счета на другой. С целью безопасности пользователей карт, банковские учреждения устанавливают лимиты на сумму транзакций и количество операций. Размер суточного лимита зависит от варианта перевода и типа карты.

Номер транзакции – что это?

Каждой транзакции присваивается индивидуальный номер, который указывается в квитанции. Номер необходим для проверки состояния платежа и его быстрого нахождения. Информация о транзакции хранится на сервере оператора. Поэтому, если деньги не поступили на счет, вы должны обратиться за помощью к оператору, указав ему номер транзакции. Оператор проверит информацию и исправит ошибку.