rechtsanwalt    
8 (800) 777-34-76 ещё телефоны

г. Краснодар ул. Восточно-Кругликовская 24

+380443928644

г. Харьков, Полтавский шлях 296 А

+3726680306

Harju maakond, Tallin, Keshkina linnaosa, Endia tn 4, 10142

Доставка по России и СНГ Оплата картами
Доставка документов по России и странам СНГ | Принимаем карты оплаты

Транзакция по банковской карте – что это такое простыми словами

Слово транзакция (лат. transactio) в переводя с латыни означает совершение, соглашение, договор.

Когда вы используете пластиковую карту для перевода средств, снятия денег, оплаты товаров или услуг, вы совершаете транзакцию.

Транзакция - это банковская операция, заключающаяся в переводе определенной суммы денег с одного счета на другой. То есть транзакцией можно назвать любую банковскую операцию, в завершении которой сумма денежных средств на счете клиента изменяется.

Суть банковской транзакции

 

В каждой банковской транзакции взаимодействуют три участника: банк-эмитент, банк -эквайер и платежная система.

Банк-эмитент берет на себя обязательства по выпуску и обслуживанию пластиковой карты клиента.

Банк-эквайер заключает с торговой компанией договор по обслуживанию ее POS-терминала.

Суть транзакции заключается в том, что банку-эквайеру нужно получить от банка-эмитента разрешение на проведение оплаты.

<h3>Основные понятия</h3>

Банк-эмитент – это банк, который на основе лицензии выпускает и обслуживает пластиковые карты, а так же денежные знаки, ценные бумаги, чековые книжки и т.п.

Банк -эквайер – это банк, который проводит транзакции по карте.

Платежная система является посредником между банком-эмитентом и банком- эквайером, осуществляет их взаимодействие, согласно определенным правилам и нормам законодательства.

Виды транзакций

Существуют два вида транзакций:

  • Онлайн-транзакции – это банковские операции с безналичными деньгами при взаимодействии банка-эмитента, банка-эквайера, платежной системы в режиме реального времени. Например, использование POS-терминала.
  • Офлайн-транзакции – это банковской операции вне реального времени без коммуникации участников. Например, зачисление зарплаты на текущий счет сотрудников компании.

Порядок онлайн-транзакций

Онлайн транзакция в торговой организации состоит из следующих этапов:

  • Формирование запроса для банка-эмитента путем считывания POS-терминалом данных с пластиковой карты покупателя.
  • Шифрование и передача данных в виде запроса в процессинговый центр с целью последующей отправки банку-эмитенту.
  • При подтверждении авторизации банк-эмитент направляет в процессинговый центр разрешение на списывание средств с банковской карты покупателя. При этом на POS-терминал возвращается код авторизации данной транзакции.
  • Банк-эквайер, получив разрешение на проведение транзакции, переводит указанную сумму с банковской карты покупателя на счет торговой организации и выдает чек.

Процесс онлайн-транзакции осуществляется быстро, буквально в течение нескольких секунд.

Оффлайн-транзакция: вне реального времени

Данный вид транзакции используются в ситуациях, когда нет возможности связаться с процессинговым центром в режиме реального времени.

Особенности транзакции в режиме оффлайн:

  • отсутствие коммуникации между участниками
  • непосредственная проверки баланса на карте и блокирование средств на карте
  • нет обмена данными с финансовыми учреждениями
  • данные о транзакции сохраняются на считывающем устройстве и в установленный период пересылаются в процессинговый центр

Для осуществления оффлайн транзакции применяется импринтер. С помощью этого устройства снимается оттиск с лицевой стороны пластиковой карты. Затем заполняется слип — разрешающий документ для осуществления покупки с помощью платежной карты. Слип отправляется банку – эмитенту для проведения оплаты покупки.

<h2>Запрет и отмена транзакций</h2>

 

Основные причины отмены транзакций:

  • Недостаточно средств на банковской карте
  • Истечение срока действия пластиковой карты
  • Карта заблокирована
  • Лимит на совершение транзакций
  • Ошибка при вводе данных
  • Неверно указан номер CVC/CVV
  • Технические неполадки в работе банкомата, сайта, терминала и прочее

Если при совершении платежной операции покупатель товара/услуг стал жертвой обмана, халатности, технической ошибки, то он имеете право на отмену транзакции или возвратный платеж (ChargeBack),

Причины инициировать ChargeBack:

  • Товар оплачен покупателем, но не был отправлен
  • Товар/услуга отличается от заявленной версии при продаже
  • Продавец самостоятельно изменил сумму транзакции
  • Из-за ошибки системы платеж прошел на неверную сумму
  • Средства были заблокированы и списаны со счета более одного раза
  • Продавец не получил отправленный платеж вследствие ошибки
  • Признание вашей транзакции мошеннической и прочее

ChargeBack широко применяется при пользовании платежными картами. Если у покупателя есть достаточно весомое обоснование для того чтобы считать транзакцию несанкционированной, мошеннической либо ошибочной, то необходимо начать процедуру опротестования транзакции или принудительный возврат средств покупателю.

В процедуре возврата денег участвуют получатель и его банк-эмитент, продавец и банк -эквайер, платежные системы через которые проводились транзакции.

Пошаговый процесс опротестования транзакции или принудительный возврат средств покупателю:

  1. Обращение покупателя в банк-эмитент с заявлением о конкретной транзакции с указанием даты и суммы операции и сути претензии.
  2. Банк передает информацию соответствующей платежной системе Mastercard/Visa и они начинают процедуру ChargeBack. Если ChargeBack одобрен, то все расходы, связанные с возвратом несет продавец.
  3. Срок рассмотрения заявления 1-2 месяца, после чего средства либо возвращаются на карту клиента, либо следует отказ в их возмещении

Ответы на основные вопросы

Что такое транзакция по банковской карте Сбербанка

Это обычная банковская операция, которая выполняется с помощью карты Сбербанка с целью оплаты товара/услуги, перевода или снятия денежных средств.

Банковские операции - это защищенные транзакции, требующие предварительной авторизации. Транзакция имеют два состояния: «выполнена» или « не выполнена».

Причиной невыполнения транзакции могут быть: сбой связи с сервером, неисправность банкомата, ошибки ввода данных и прочее. Если не удается завершить защищенную транзакцию, нужно обратиться к оператору или в банк для разрешения ситуации, отмены ошибочных платежей.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность контролировать движение денежных средств с помощью сервисов « Мобильный банк», « Сбербанк онлайн» либо по банковской выписке. При подключенном сервисе «Мобильный банк» уведомления о каждой операции поступают на номер телефона.

Что такое реквизиты транзакции

Это обязательные данные всех участников транзакции от отправителя платежа до получателя. Они включают в себя: реквизиты банковской карты, код и номер транзакции, информацию базы данных и др.

Что такое транзакция платежа

Это процесс перевода конкретной денежной суммы со счета отправителя на счет получателя: пополнение карты, снятие денег в банкомате, различные переводы. Чаще всего транзакцией называют оплату покупки картой.

Онлайн процедура включает в себя: соединение с интернет-банкингом для списания, зачисления, выдачи денег в реальном времени ,услуги банкоматов, оплата продукции картой, пополнение карты, снятие наличных и другие операции.

Сумма транзакции – что это такое

Это количество денежных средств участвующих при переводе с одного счета на другой. С целью безопасности пользователей карт, банковские учреждения устанавливают лимиты на сумму транзакций и количество операций. Размер суточного лимита зависит от варианта перевода и типа карты.

Номер транзакции – что это?

Каждой транзакции присваивается индивидуальный номер, который указывается в квитанции. Номер необходим для проверки состояния платежа и его быстрого нахождения. Информация о транзакции хранится на сервере оператора. Поэтому, если деньги не поступили на счет, вы должны обратиться за помощью к оператору, указав ему номер транзакции. Оператор проверит информацию и исправит ошибку.

 

Подпишитесь на наш Телеграм канал RechtsanwaltТелеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе


Оформите заявку

на бесплатную консультацию прямо сейчас
или позвоните нам: 8 (800) 777 34 76

Черный список оффшоров

Дата: 2015-08-11

Черный список оффшоров МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ П Р И К А З 13.11.2007 № 108н Об утверждении Перечня государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны) В соответствии с подпунктом 1 пункта 3 статьи 284 Налогового кодекс...

Банки Чехии: полный список, основные преимущества

Дата: 2019-09-12

Банки Чехии Государство Чехия относится к европейской юрисдикции. Здесь в течение последних десятилетий ценится стабильность системы банков. Основные преимущества Чем банки Чехии отличаются от банковских организаций других стран? К их преимуществам следует отнести низки процентные ставки по займам, к недостаткам - совсем небольшие по депозитам. Кроме того, в государстве действует Закон о банк...

Банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта: помощь в получении

Дата: 2018-10-28

Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств. Получение банковской гарантии – сложный процесс, требующий времени и профессиональных навыков. Если вам необходимо оформить банковскую гарантию...

Юрисдикции для проведения ICO: как и где проводить ICO

Дата: 2018-06-06

Юрисдикции для проведения ICO Несколько лет назад до России и стран СНГ добрался культ криптовалют, и до сих пор их популярность лишь возрастает. Наибольший интерес к виртуальным валютам возникает у предпринимателей, которые уже начинают «прощупывать почву» и планировать учреждение соответствующего бизнеса в ближайшее время. Как правильно создавать проекты по криптовалютам и где это сделать выг...

Криптовалюта XRP: обзор, преимущества и недостатки, майнинг

Дата: 2019-06-26

Глобальная система расчетов XRP Ripple – глобальная система взаиморасчетов, позволяющая перевести практически любую валюту в самую отдаленную точку мира за несколько секунд. Многие банки взяли ее на вооружение, поскольку она предлагает более эффективный и экономически выгодный способ проведения денежных транзакций в режиме реального времени. XRP – лишь цифровой актив, основанный на технологии б...

Лицензия турагенства и туроператора

Дата: 2012-05-11

Лицензия турагенства и туроператора Мы предлагаем данную услугу ввиду увеличившихся запросов от наших клиентов. Такой интерес следует отнести, прежде всего, к окончанию мирового финансового кризиса и оживившимся инвестиционным рынком. С учетом нашего опыта, наиболее оптимальными юрисдикциями следует признать Португалию (относительно невысокие требования при лицензировании), Германию (высокий у...

БЫСТРЫЙ РАСЧЕТ СТОИМОСТИ

Яндекс.Метрика